U BiH se osigurava ono što mora

Tekst članka se nastavlja ispod banera

''U Bosni i Hercegovini svijest građana o potrebi i značaju osiguranja je još uvijek na niskoj razini. Trenutno se osigurava samo ono što se mora, a brži razvoj osiguranja usporavaju nizak životni standard, visoka stopa nezaposlenosti, nedostatak investicija ali i nedostatak kulture kupovine osiguranja'', govore to za Bljesak.info iz Agencije za osiguranje BiH, jedne od dvije entitetske agencije koje nadziru osiguranja u našoj zemlji.

U usporedbi sa zemljama regije i razvijenijim zemljama, kada govorimo o tržištu i kulturi osiguranja, pokazatelji za tržište Bosne i Hercegovine su niski.

''Najbolji pokazatelj razvoja jednog tržišta osiguranja je udio životnog osiguranja u ukupnoj premiji. Životno osiguranje u ukupnoj premiji u Bosni i Hercegovini sudjeluju sa 20,10 posto dok u razvijenim zemljama, policu životnog osiguranja ima oko 70 posto građana. Premija po glavi stanovnika u Bosni i Hercegovini iznosi 196 KM od čega je premija neživotnog osiguranja 156 KM a premija životnog osiguranja 40KM. Udio premije u bruto društvenom proizvodu iznosi 2,18 posto'', govore iz Agencije za osiguranje BiH.

Na upit o najzastupljenijim vrstama osiguranja u našoj zemlji govore nam kako je premija osiguranja u BiH na kraju 2018. godine ostvarena u iznosu od 713,1 milijuna KM, i u odnosu na 2017. godinu bilježi ukupan rast od 4,36 posto.

Plovila i letjelice 

''Udio premije neživotnog osiguranja u ukupnoj premiji iznosi 79,9 posto dok je udio premije životnog osiguranja 20,1 posto. U 2018. godini premija neživotnog osiguranja bilježi rast od 4,73 posto dok je premija životnog osiguranja je porasla za 2,92 posto. Premija osiguranja od nezgode u ukupnoj premiji neživotnog osiguranja sudjeluje sa 8,60 posto, premija zdravstvenog osiguranja sudjeluje sa 1,97 posto, osiguranje cestovnih vozila sudjeluje sa 11,35 posto, osiguranje imovine sa 11,25 posto, osiguranje od odgovornosti za upotrebu motornih vozila ima dominantno udio sa 63,65 posto ukupne premije neživotnog osiguranja, osiguranje kredita sudjeluje sa 1,88 posto, dok osiguranje plovila i letjelica ima udio manje od 0,01 posto. Udio renti, dodatnih osiguranja uz osiguranje života i drugih vrsta životnih osiguranja u ukupnoj premiji životnih osiguranja iznosi 8,3 posto. Ostali rizici u okviru premije životnih osiguranja (mješovito osiguranje, osiguranje za slučaj smrti, osiguranje za slučaj doživljenja, doživotno osiguranje za slučaj smrti...) u ukupnoj premiji imaju udio od 91,7 posto'', podaci su to koje su za Bljesak.info ustupili iz ove agencije.

Osiguraj samo ono što moraš

Da građani naše zemlje nemaju kulturu kupovine osiguranja mišljenja je i djelatnica jedne osiguravajuće kuće iz Mostara, te tvrdi kako su građani usmjereni samo vidu osiguranja koji je obvezan.

''Smatram da nisu dovoljno osviješteni o drugim vrstama osiguranja, te da su usmjereni samo vidu osiguranja koji se tiče obveznog osiguranja vlasnika ili korisnika motomih vozila, tj. automobilske odgovornosti. Definitivno je to i najzastupljenija vrsta osiguranja, no svakako da se bilježi i porast osiguranja imovine, života, nezgode, zdravstvenog osiguranja itd.'', govori ova djelatnica.

Na tržištu osiguranja naše zemlje trenutno posluje oko 27 društava za osiguranje od čega je 12 društava sa sjedištem u entitetu Federacija Bosne i Hercegovine, a 15 društava je sa sjedištem u entitetu Republika Srpska. Njihov rad nadgledaju dvije entitetske agnecije za nadzor osiguranja kod kojih smo potražili odgovor na pitanje kako povećati povjerenje građana u rad osiguravajućih kuća.

''Sama društva za osiguranje, kroz udruženja mogu izravno utjecati povjerenje građana u rad osiguravajućih društava i podizanje razine svijesti o prednostima osiguranja kroz razne vidove edukacija.Prepoznavanjem i upravljanjem rizicima kojima su izloženi, građani štite svoje i živote svojih najbližih ili imovinu. Kvaliteta života može se unaprijediti i tako smanjiti briga za neizvjesnu budućnost, a upravo to je zadatak društava za osiguranje. U suvremenom svijetu, osiguranje je ekonomska potreba svih građana, a ne samo bogatih'', govore nam iz Agencije za osiguranje BiH.

Gdje je svijet a gdje smo mi?

Da je domaće tržište u usporedbi sa svjetskim nerazvijeno, smatra i djelatnica iz mostarske osiguravajuće kuće, te ističe kako je osiguranje imovine znatan potencijal ali na niskoj razini zastupljenosti u BiH.

''Građani većinom nisu osviješteni glede te vrste osiguranja, dok je to u svijetu sasvim normalno. No, ne može se BiH uspoređivati sa svijetom. Gdje je svijet, a gdje smo mi? Loša ekonomska situacija, nezaposlenost je i dalje velika i kako očekivati da netko može platiti policu osiguranja imovine koja nije uopće enormna kako ljudi misle, nego si ljudi ne mogu i to priuštiti, što ne znači da ne bi, da su u mogućnosti. Danas imamo veliki broj osiguravajućih kuća sa širokim spektrom vrsta osiguranja, koji je, gledajući na cijene, kreiran tako da građani mogu odabrati ono što njima odgovara u skladu s mogućnostima'', ističe predstavnica osiguravajuće kuće i dodaje kako ljude treba informirati na primjerima.

U Agenciji za osiguranja BiH smatraju kako osiguravajuća društva imaju važnu ulogu u mobilizaciji slobodnih financijskih sredstava u svakoj zemlji, te da se na taj način osigurava dodatna likvidnost na financijskom tržištu, a slobodan kapital je u funkciji gospodarskog rasta i razvoja zemlje.

Porast unatoč besparici

''U Bosni i Hercegovini je potrebno da se ojača uloga osiguravajućih društava kao ozbiljnog partnera države i da se poveća funkcija društava za osiguranje kao institucionalnih investitora. Država bi morala u osiguravajućim društvima vidjeti ozbiljnog, respektabilnog partnera, kojem treba omogućiti krupna institucionalna ulaganja, u općem interesu korisnika osiguranja, države i osiguravajućih društava. Bez aktivnije uloge države, koja bi mogla početi uvođenjem novih oblika obaveznih osiguranja kao i stimulativnih mjera, ne može biti ni bržeg razvoja osiguranja niti država može dobiti ozbiljnog partnera u razvoju. To je nešto na čemu treba raditi u Bosni i Hercegovini, jer je sektor osiguranja svugdje važan faktor financijske stabilnosti i kao takav utječe na razvoj države'', govore za Bljesak.info iz ove agencije.

Budućnost osiguranja našoj zemlji i u mostarskoj osiguravajućoj kući vide pozitivno te, unatoč niskim životnim standardima, govore kako bilježe porast.

''Građani sve više stječu naviku da izaberu ovu vrstu osiguranja. No, teško je razvijati kulturu štednje sa ovako niskim životnim standardom kakav građani BiH imaju. Životno osiguranje u BiH je pod izravnim utjecajem ekonomske situacije, no unatoč i toj lošoj ekonomskoj situaciji tržišni podaci pokazuju da se i tu bilježi porast'', govore iz ove osiguravajuće kuće.

Na jednom od najzančajnijih skupova osigurača i reosiguravača iz regije, koji je u prošloj godini održan u Sarajevu, istaknuto je kako domaće tržište u posljednjih nekoliko godina karakterizira rast.

''Tržište osiguranja u Bih karakterizira porast broja društava za osiguranje, promjene u vlasničkoj strukturi, kao i akvizicije društava za osiguranje. Izazovi sa kojima se BiH trenutno suočava i s kojima će se suočiti u narednom razdoblju, među ostalim, ogledaju se u usklađivanju zakona i drugih propisa u oba entiteta. Veliki izazov za BiH u sljedećem razdoblju bit će i reforma mirovinskog sustava te uloga sektora osiguranja u toj reformi'', zaključeno je na SorS-u.

Nezrelost tržišta

Kada govorimo o isplaćenoj šteti, Agencija za osiguranje u Bosni i Hercegovini raspolaže sa službenim podacima za 2017. godinu u kojoj je ukupno isplaćeno štete u iznosu od 266,8 milijuna KM, što je u odnosu na prethodnu godinu više za 9 posto.

Ukupno ostvarena premija osiguranja u 2017. godini iznosila je 349,33 milijuna eura, od čega je 278,13 milijuna ostvareno po osnovu neživotnog osiguranja, a 71,2 milijuna eura po osnovu životnog osiguranja.

Ukupna premija osiguranja zabilježila je rast od 7,77 posto, u neživotnom osiguranju rast je 7,79 posto, a u životnom 7,72 posto. U Federaciji BiH je ostvareno 220,7 milijuna eura ili 67 posto ukupno ostvarene premije, a u RS 109,1 milijun eura ili 33 posto ukupno osvarene premije.

U strukturi premije osiguranja, (obavezno osiguranje od automobilske odgovornosti) MTPL osiguranje sudjeluje sa 50 posto (što ukazuje na nezrelost tržišta), životna osiguranja 20,38 posto, auto kasko sa 8,85 posto, osiguranje nezgode sa sedam posto, zdravstveno osiguranje sa 1,44 posto, imovinska osiguranja 8,22 posto i ostale vrste osiguranja sa 3,98 posto.